Een starter sluit samen met een partner een hypotheek af bij MUNT met een rentevasteperiode van 10 jaar. Na drie jaar scheiden ze. De actuele rente is dan lager dan hun afgesproken rente. Wat zijn de mogelijke financiële gevolgen?

1. De hypotheekverstrekker zal een boeterente rekenen als één van de partners de lopende hypotheek wil overnemen.
   
2. De rentevasteperiode wordt automatisch aangepast aan de marktrente zodra één van de partners de hypotheek overneemt. Er wordt hierbij geen boeterente gerekend. Hierbij geldt een belangrijke uitzondering: wanneer de rentevasteperiode binnen vijf jaar afloopt, wordt 50% van de boeterente in rekening gebracht.
   
3. De rente wordt gemiddeld tussen de oorspronkelijke rentevasteperiode en de huidige rente. Hierbij geldt dat de lasten volledig binnen de beheernormen dienen te vallen.
   
4. Er wordt met een toetsrente van 5% gerekend (AFM-toetsrente) en er is een mogelijkheid om de rente opnieuw vast te zetten al dan niet tegen betaling van een boeterente.
   

Hoe gaat MUNT om met een leasefiets op de loonstrook?

1. Financiële verplichtingen bij de werkgever, voortkomend uit een fietsplan, mogen op werkelijke last worden getoetst als de (maand)last tijdens de looptijd niet kan wijzigen.
   
2. Een leasefiets wordt niet gezien als een extra financiële verplichting en wordt niet meegenomen in de berekening van de leencapaciteit.
   
3. MUNT ziet een leasefiets als een secundaire arbeidsvoorwaarde en rekent deze standaard om naar een maandelijkse last, ongeacht de constructie.
   
4. MUNT beschouwt de leasefiets als een consumptief krediet en rekent hiervoor een standaardpercentage van het leasebedrag mee als maandlast.
   

Starters kunnen zich niet altijd woningen veroorloven die in goede staat zijn. Hoe gaat MUNT om met achterstallig onderhoud in de taxatie?

1. MUNT accepteert geen woningen met achterstallig onderhoud en wijst de hypotheekaanvraag af als er herstelkosten zijn boven de €5000.
   
2. MUNT financiert het volledige bedrag voor achterstallig onderhoud zonder extra voorwaarden, zolang de LTV niet hoger is dan 80%.
   
3. Bij achterstallig onderhoud wordt de taxatiewaarde automatisch verlaagd met een vast percentage dat afhankelijk is van de LTV, ongeacht de werkelijke herstelkosten.
   
4. Als dit uit het taxatierapport blijkt, dan zal er een bouwkundig rapport aangeleverd moeten worden. Dit geldt niet als de werkzaamheden voor herstel van het achterstallige onderhoud worden uitgevoerd en de kosten hiervan zijn opgenomen in een bouwdepot. Als een taxateur een bouwkundig onderzoek aanbeveelt, dan moet er alsnog een bouwkundig rapport komen.
   

Waarom is het verstandig om bij verschillende einddata van de hypotheekrenteaftrek de hypotheek in delen op te splitsen?

1. Je kunt per leningdeel één einddatum doorgeven. Dus als je twee HRA-einddata hebt, dan moet de worden opgesplitst. Op termijn is dat voor de klant handiger voor de IB-aangifte.
   
2. Door de hypotheek op te splitsen, kan de klant jaarlijks per leningdeel kiezen hoe en in welke mate hij aflost, hoe hoog het rentepercentage is en welk onderpand bij dat leningdeel hoort.
   
3. Een gesplitste hypotheek voorkomt dat de hypotheekrenteaftrek op het volledige bedrag eerder stopt dan nodig.
   
4. De Belastingdienst eist bij meerdere einddata een opsplitsing om te voorkomen dat de renteaftrek ongelijk wordt verdeeld over de leningdelen.
   

Wordt het inkomen op een IBL-verklaring één op één overgenomen, of is er nog extra ruimte om structureel overwerk mee te wegen?

1. Het inkomen van de IBL-verklaring wordt als uitgangspunt genomen, maar MUNT telt hierbij het gemiddelde van structureel overwerk op van de laatste drie jaar.
   
2. Het inkomen van de IBL-verklaring wordt één op één overgenomen. IBL is juist een tool die goed kan worden gebruikt voor een klant met variabel inkomen. Het overwerk is hier dan op de juiste methode in verwerkt.
   
3. Het inkomen op de IBL-verklaring wordt alleen overgenomen als het overeenkomt met de loonstrook van de werkgever; anders wordt een correctie toegepast.
   
4. De IBL-verklaring vermeldt standaard een conservatief inkomen zonder overwerk, maar adviseurs kunnen aanvullend loonstroken overleggen om het daadwerkelijke inkomen te verhogen.
   

Uw gegevens