Is het een goed idee om geld te lenen van ouders voor de financiering van een woning? Ja maar let wel op 3 dingen.
Een familiebank is absoluut maatwerk en daar moet goed over worden nagedacht. Als je dit zorgvuldig doet, is het een mooi samenspel met de familie, de accountant en de notaris. Bespreek dit wel goed met een onafhankelijke financieel adviseur of leg het als adviseur goed uit aan de klant.
Dit zijn in ieder geval de zaken die niet vergeten moeten worden om de familielening zó af te dekken dat het over de hele breedte gezellig blijft:
Wat het juiste percentage is voor de familielening, heeft te maken met een aantal variabelen. De geldlener moet zich natuurlijk terdege bewust zijn van het risico van de lening. In geval van financiële problemen zal de familielening bijvoorbeeld een lagere prioriteit hebben dan de lening bij de bank. Daarom mag het rentepercentage van de familielening best wat hoger liggen.
Om de lasten van de familielening zo laag mogelijk te houden, kan men ervoor kiezen de rente en de aflossing terug te schenken. Zorg ervoor dat ook deze afspraken goed worden afgedekt in een separate schenkingsakte. Vergeet dan ook niet om goed uit te leggen hoe dit in de praktijk wordt uitgevoerd, zodat niet ineens de hele lening door de belastingdienst gezien wordt als een schenking. Regel bijvoorbeeld dat de aflossing en schenking niet op hetzelfde moment plaatsvinden, om de schijn van een volledige schenking van het leenbedrag te voorkomen.
Om het écht gezellig te houden is het belangrijk om alle afspraken vast te leggen bij een notaris. Natuurlijk kun je online een voorbeeld van een leenovereenkomst downloaden. Inhoudelijk volstaan die vaak prima. Om onduidelijkheden te voorkomen is het echter belangrijk om de notaris erbij te halen. Zeker als er bijvoorbeeld meerdere kinderen in een gezin zijn. Een lening kan via de notaris worden gekoppeld aan het kindsdeel van de erfenis. Dit scheelt een heleboel scheve ogen in de praktijk.
Een familielening. Het klinkt gezellig en de regeling lijkt voor beide partijen fiscaal aantrekkelijk. Dat is het ook, zolang je de overeenkomst maar zakelijk benadert. Hoe kunnen de familieleden maximaal profiteren van de familielening zonder dat fiscus dwars gaat liggen?
Sommige ouderen beschikken over een flink vermogen, maar dat zit vaak vast in hun huis. Om dit toch te verzilveren, bestaat er de ‘opeethypotheek’. Hiermee kunnen ouderen de overwaarde van hun huis verzilveren, zonder dat ze hoeven te verhuizen. Maar welke voor- en nadelen kleven er aan de opeethypotheek?
Wat kan Nederland qua hypotheken nog leren van andere Europese landen? Dit keer kijken we naar het Duitse systeem voor woningfinanciering. Volgens hypotheekadviseur en Duitsland-expert John Bonke is er één ding dat ze daar sowieso heel slim hebben bedacht.
De huizenmarkt is oververhit. Hypotheekadviseurs zetten alles op alles om hun klanten aan een hypotheek te helpen en doen steeds meer aan maatwerk. Zdenka van Schaik, Manager Lenen en Sparen bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM), waarschuwt dat open leennormen niet té ruim geïnterpreteerd moeten worden.