Reinier Gunneman: "Inzet van AI geeft hypotheekadviseur meer tijd voor persoonlijke aandacht"

Je hebt zelf een achtergrond als hypotheekadviseur. Hoe ben je ertoe gekomen om masterclasses over AI te gaan geven? 

"In de jaren negentig studeerde ik organisatiekunde en informatica. Toen spraken we al over kunstmatige intelligentie. Na een carrière bij bedrijven in de elektrotechniek en later als financieel adviseur, was ik betrokken bij de ontwikkeling van adviessoftware. Het begon toen een paar mensen tegen me zeiden: ‘Jij weet wat van techniek én je kent het adviesvak. Daar moet je iets mee doen.’ Dat zette me aan het denken. Ik heb toen een groep mensen uitgenodigd, waaronder de voorzitters van de grote brancheverenigingen, om te peilen of er behoefte was aan meer kennis over AI. 

Iedereen was het erover eens: AI is een sneltrein, geen dieseltrein. Adviseurs vinden veranderen soms best een uitdaging. Er was behoefte aan iemand die de brug kon slaan tussen de techniek en de dagelijkse praktijk. Niet met verre toekomstvisies, maar met praktische tips die je vandaag al kunt toepassen. Ik heb toen mijn eerste masterclass geschreven en gegeven. De ochtendsessie zat binnen twee uur vol en ik kon de middag ook meteen vullen. Toen wist ik: hier is echt behoefte aan." 

Pakken adviseur werken met AI op? 

"Absoluut, en de resultaten zijn heel concreet. Het gaat vooral om efficiëntie op deeltaken. Ik hoor vaak getallen als 30, 40 of 50 procent tijdsbesparing. Een hypothecair planner vertelde dat hij dankzij een tool als Fireflies.ai, die gesprekken automatisch uitschrijft, 8 uur per week bespaart op het uitwerken van zijn gespreksverslagen. Die tijd kan hij nu aan andere zaken besteden en zijn dossiers zijn direct compleet. Een ander voorbeeld is een adviseur die het controleren van haar adviesrapporten door AI laat voorbereiden. Een klus van een uur is nu in zeven minuten gebeurd. 

Het mooiste is dat dit de snelheid van het hele proces verhoogt. Omdat je een gespreksverslag direct na het gesprek naar de klant kunt sturen, activeer je hen ook sneller om bijvoorbeeld de benodigde stukken aan te leveren. Zo voorkom je dat je vlak voor de deadline ontdekt dat een ID-bewijs verlopen is." 

Zie je, naast het versnellen van processen, ook meer innovatieve toepassingen? 

"Zeker, hoewel veel adviseurs dat nog spannend vinden. De echte winst zit wat mij betreft in hyperpersonalisatie. Nu komen er vaak nog generieke rapporten uit de software rollen. AI biedt de kans om een advies te motiveren in de taal van de klant. Geen vakjargon, maar een begrijpelijke uitleg over de woning, de lening en wat dit betekent voor hun persoonlijke situatie. 

Een huis kopen is spannend en de hypotheek is voor veel mensen een noodzakelijk kwaad. Ze liggen wakker van de vraag: ‘Kan ik mijn lasten nog wel betalen als er iets tegenzit?’. Als wij die zorgen beter kunnen adresseren met een persoonlijk en helder verhaal, dan is dat pure winst." 

Stel, een adviseur is enthousiast maar is nog niet begonnen. Wat is je gouden tip om te starten? 

"Mijn advies is: gewoon doen. Actie geeft resultaat. Begin eens simpel. Stel een kennisvraag aan ChatGPT die je normaal zou googelen, bijvoorbeeld over de bijleenregeling. Je zult merken dat er in negen van de tien gevallen een prima antwoord uitkomt. Kop-Munt heeft ook een eigen chatbot die alles van AI weet. 

Bij AI geldt wel één gouden regel: AI produceert, jij controleert. Wees altijd de eindredacteur van je eigen werk. Dat is een vaardigheid die elke adviseur al heeft. Vraag AI om de bron, zodat je die kunt checken. 

Ook belangrijk om in overweging te nemen: gebruik geen gratis versies voor je werk. Bij gratis ben je zelf het product en wordt je data gebruikt om het model te trainen. Stap voor die paar tientjes per maand over op een zakelijke variant, zoals ChatGPT Teams of Microsoft Copilot. Daar kun je met één vinkje instellen dat jouw data niet wordt gebruikt voor trainingsdoeleinden. Dat is een stukje ‘persoonlijke hygiëne’ die je als financieel dienstverlener gewoon op orde moet hebben." 

Tot slot, als we vijf jaar vooruitkijken. Hoe ziet de rol van de hypotheekadviseur er dan uit? 

"Ik hoop en verwacht dat de adviseur dan veel meer tijd heeft voor zijn of haar klanten. Dat hij of zij echt de regisseur is die mensen bijstaat in de spannende fases van het leven: een huis kopen, een scheiding, arbeidsongeschiktheid. De administratieve deeltaken – een berekening maken, een adviesmotivatie schrijven, een gespreksverslag uitwerken – zullen steeds meer worden overgenomen door een ‘AI-assistent’. 

Hierdoor komt er ruimte voor vaardigheden waarmee de adviseur echt het verschil maakt: empathie, verbinding en creatief meedenken. Het vak wordt dus menselijker en persoonlijker. Adviseurs zijn in hart en nieren zorgzame en oplossingsgerichte mensen die alles doen voor hun klant. Dankzij AI kan die kwaliteit, die nu soms ondersneeuwt door administratieve druk, weer volop naar voren komen."