Tijdens een hypotheekgesprek blijkt dan regelmatig dat een koopwoning met twee inkomens wel mogelijk is, soms zelfs met lagere maandlasten dan particulier huren. Het idee dat je met kopen ook meteen iets opbouwt, geeft veel starters het laatste duwtje. Dus ja: als huren niet kan, kijken jonge stellen steeds eerder naar kopen.
Is dat verstandig? Het klassieke advies om eerst te ‘proefwonen’ blijft logisch, maar ik zie in de praktijk dat de duur van een relatie weinig zegt over het risico op een breuk. Lange relaties gaan soms net zo snel stuk na het kopen van een woning als relaties van stellen die kort samen zijn. Bovendien zijn de risico’s bij direct kopen kleiner geworden: je mag nog maar 100% financieren, er wordt verplicht afgelost en met Nationale Hypotheek Garantie is er een belangrijk vangnet als er tóch een restschuld ontstaat.
Wat wél cruciaal is: goede begeleiding. We moeten heel duidelijk bespreken wat er gebeurt als de relatie eindigt. Hoe werkt het overnemen van de woning? Wat betekent dat financieel? En hoe kun je vooraf risico’s verkleinen? Als dat gesprek eerlijk en uitgebreid wordt gevoerd, zie ik dat stellen veel bewustere keuzes maken. Die openheid is minstens zo belangrijk als de rekensom.”
Na een relatiebreuk blijken dertigers en veertigers vaak bij hun ouders aan te kloppen voor financiële hulp, zodat ze óf de huidige woning kunnen overnemen óf een nieuwe woning kunnen kopen. Zien jullie dat ook?
“Dat komt zeker vaak voor en dat is logisch. De sterke prijsstijgingen van de afgelopen jaren spelen daarbij een grote rol. Als één van de twee in de woning wil blijven, moet niet alleen de hypotheek worden overgenomen, maar ook de ex-partner voor de helft van de huidige overwaarde worden uitgekocht. Die uitkoopbedragen kunnen tegenwoordig flink hoger zijn dan de oorspronkelijke hypotheek.
Zelfs met soepelere regels bij scheiding, kunnen veel mensen die lasten niet alleen dragen. Dan is hulp van ouders soms de enige manier om te voorkomen dat de woning moet worden verkocht. Oudere generaties hebben vaak flinke overwaarde opgebouwd en kunnen daarmee ondersteunen, bijvoorbeeld via een lening of schenking. Ik vind dat in veel gevallen positief.
Uiteraard moet ondersteuning altijd passen binnen een gezonde financiële situatie, maar dat die mogelijkheid er is, is voor veel mensen een uitkomst.”
