Ieder jaar zijn er nieuwe golfclubs. Nog beter materiaal, nog slimmere techniek, weer vijf meter verder slaan. Wie alle marketingbeloften van de afgelopen jaren optelt, zou inmiddels vanaf de tee rechtstreeks de green in een andere provincie moeten halen. Klaas Ozinga, hypotheekadviseur bij De Hypotheker Voorburg, trekt een sterke vergelijking: “Zo werkt het ook met de hypotheekrente.”
“Elke stijging valt op. Tel je al die kleine stijgingen bij elkaar op, dan zou de rente nu ergens rond de 23% moeten staan. Maar dat is natuurlijk niet zo. De rente daalt ook weer. Alleen krijgt dat minder aandacht.”
Klanten raken toch onrustig van die renteberichten. Is dat begrijpelijk?
“Zeker. Iedere tiende omhoog voelt als nieuws. Iedere tiende omlaag voelt als vanzelfsprekend. Mensen registreren verlies nu eenmaal sterker dan winst. En krantenkoppen helpen daar niet altijd bij.”
“Kijk naar de feiten. De NHG-rente voor tien jaar vast beweegt de laatste tijd grofweg tussen 3,6 en 4,2%. Dat klinkt als een forse bandbreedte, maar het verschil in netto maandlasten is vaak beperkt. Het heeft wel invloed op de maximale leencapaciteit, maar de stress die klanten ervaren staat niet altijd in verhouding tot wat ze er maandelijks van merken.”
Welke vraag stellen klanten het vaakst?
“Wat denk jij dat de rente gaat doen, Klaas?” Ik draai die vraag liever om. Niet: wat doet de rente? Maar: hoe ziet het leven van de klant eruit in de komende tien jaar? Is zekerheid belangrijk? Is flexibiliteit nodig? Bestaat de kans op verhuizen? Dat zijn de vragen die echt richting geven aan een goed advies.”
Wat is het grootste misverstand over rente?
“Dat rente voorspelbaar zou zijn. In de krant staat dan dat de rente beweegt door ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. Dat klinkt interessant, maar voor de meeste klanten zegt het weinig. En eerlijk gezegd: niemand weet precies wat er morgen gebeurt. Eén tweet, één onverwacht economisch cijfer of één politieke uitspraak kan alweer invloed hebben.”
Hoe bepaal je dan de rentevasteperiode?
“Op basis van het leven van de klant, niet op basis van een rentevoorspelling. Veel klanten zitten binnen tien jaar opnieuw aan tafel. Voor een volgende woning, een verbouwing of een andere levensfase. Is de rente dan hoog, dan kan de klant de bestaande rente vaak meenemen. Is de rente lager, dan wordt er opnieuw gekeken. Mijn motto is: liever spijt van te veel zekerheid dan van te weinig. Zekerheid geeft rust. En nachtrust is ook wat waard.”
Zie je nog andere dingen in de praktijk die slimmer kunnen?
“Ja, taxaties. Een verkoper laat een woning vaak taxeren voor de overbrugging. De koper mag dat rapport dan niet gebruiken voor zijn financiering. De koper moet het pand opnieuw laten taxeren. Waarom? Een taxateur is onafhankelijk. Bij een bouwkundige keuring kan een rapport wel worden overgenomen, bij een taxatie niet. Dat blijft vreemd.”
“Systemen gaan niet altijd mee met de praktijk. Ik had onlangs een klant met een X in het paspoort. Geen man, geen vrouw. Het systeem kon daar niets mee. Dan blijft de rare vraag over: voelt u zich vandaag man of vrouw? Vroeger was geslacht relevant voor verzekeringspremies. Nu niet meer. Maar het veld staat er nog. Hetzelfde geldt voor beroepenlijsten vol functies die nauwelijks nog bestaan. De markt verandert snel, systemen minder snel.”
