De hypotheek met extra financiering voor energiebesparende maatregelen is bezig aan een opmars. Volgens cijfers van HDN groeide dit soort hypotheken in 2018 met 60 procent. Tussen doelgroepen bestaan duidelijke verschillen in de mate waarin ze hiervoor kiezen. 5 inzichten uit de HDN-cijfers over de populariteit van energiebesparende maatregelen.
NHG is duidelijk een belangrijke drijver van de keuze voor energiebesparende maatregelen. Het percentage hypotheken met financiering voor energiebesparing is met NHG ongeveer twee keer zo groot als zonder NHG: 5,5 procent tegen 2,8 procent. Dat betekent dat energiebesparende maatregelen vooral worden gefinancierd voor huizen met een koopprijs onder de NHG-grens.
4,4 procent van de doorstromers en 4,3 procent van de starters maakte deze keuze. Dat dit percentage ongeveer even groot is, is opvallend omdat doorstromers vaak overwaarde kunnen inbrengen en geen beroep hoeven te doen op de mogelijkheid voor verruiming van de loan-to-value.
Van oversluiters die een hypotheek zonder NHG afsluiten neemt slechts 1,5 procent energiebesparende maatregelen. Dit kan erop wijzen dat het onderwerp voor de oversluiter weinig prioriteit heeft. Een andere verklaring is dat oversluiters ook relatief vaak overwaarde hebben en ten opzichte van hun inkomen een lage hypotheek. In dat geval past financiering voor energiebesparing in de gewone hypotheek. Met meer dan 75.000 hypotheekaanvragen in 2018 is het wel een grote doelgroep.
Tussen werknemers en zzp’ers bestaat een klein verschil. Van de zzp’ers die een huis kochten, financierde 4,7 procent energiebesparende maatregelen tegen 4,3 procent van de huizenkopers in loondienst. Ook hiervoor geldt weer dat dit verschil opvallend is omdat zzp’ers relatief meer eigen geld of overwaarde meebrengen dan werknemers. Mogelijk speelt hier mee dat ze ondernemender zijn.
Dit is de groep die relatief het vaakst energiebesparende maatregelen neemt. 7,8 procent van de NHG-hypotheken verstrekt aan een zzp’er die verhuist naar een nieuwe woning, financiert energiebesparende maatregelen. Dit is wel een relatief kleine doelgroep. Het ging vorig jaar om circa 165 hypotheekaanvragen.
Tussen doelgroepen en hypotheekvormen (wel of geen NHG) bestaan dus duidelijk verschillen in de populariteit van de regeling voor energiebesparende maatregelen. Adviseurs zouden daarmee rekening kunnen houden in hun adviestraject.
Het aantal kennismigranten dat naar Nederland komt, is de afgelopen jaren sterk gegroeid: van circa 5.500 in 2012 naar 11.000 in 2017. Deze groep koopt ook steeds vaker een huis. Daarbij kijken ze niet op van hoge prijzen zoals in Amsterdam. De hypotheek lossen ze toch zo snel mogelijk af en in de toekomst kan de woning onderdeel zijn van de pensioenvoorziening.
René Kuiper adviseert, coacht en traint onder andere adviseurs binnen de financiële branche met zijn bedrijf Kuiper ACT. Zijn week werd net als die van Wesley en Yolanthe beheerst door liefdesperikelen.
Twee miljoen Nederlanders hebben een aflossingsvrije hypotheek. Een deel verwacht in de problemen te komen als het moment voor aflossing daar is. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) waarschuwen voor een mogelijk drama. Maar volgens financieel adviseur Paul van der Kwast loopt het niet zo’n vaart.
Jos Koets schreef een vlammende column over hypotheken in box 3. Al snel ontstond er enige ophef: dat kan toch helemaal niet? Er is echter een verschil tussen ‘kunnen’ en ‘mogen’, alleen is de fiscus vooralsnog niet duidelijk over hoe zij hiermee omgaan. “Misschien vinden ze me een eigenwijze sodemieter, maar het zou echt een hoop tijd schelen als ze hier een uitspraak over doen.”