Wat betekent de komst van AI voor de praktijk van een hypotheekadviseur? Om je op weg te helpen, introduceerden we begin juni onze eigen AI-vraagbaak. De eerste weken zijn voorbij en we zien dat er volop wordt geëxperimenteerd.
De gestelde vragen zijn ontzettend divers. Van complexe klantvragen tot slimme manieren om je werkdag efficiënter in te richten. Een eerste analyse geeft een mooi inkijkje in hoe hypotheekadviseurs de potentie van AI zien.
Een van de meest interessante toepassingen is het gebruik van AI als een slimme sparringpartner. Sommige adviseurs duiken er meteen diep in met concrete casussen.
Zo kwam de vraag voorbij: "Is een akte van verdeling bij de notaris nodig als samenwoners uit elkaar gaan, de overwaarde willen verdelen en één van hen in het huis blijft wonen?" De AI-assistent gaf hierop een helder antwoord, inclusief een stappenplan om de klant goed te kunnen adviseren.
Ook voor snelle berekeningen wordt de tool gebruikt. Denk aan het uitrekenen van een maandbedrag op basis van een hoofdsom, rente en looptijd. Erg handig voor een snelle indicatie.
Eerlijk is eerlijk: de AI is nog niet perfect. Bij een vraag over de eindtermijn van een eigenwoningreserve had de chatbot een duwtje in de goede richting nodig. Dat laat zien dat de adviseur altijd de expert blijft.
De meeste vragen gaan over hoe je AI kunt inzetten om je dagelijkse werk makkelijker te maken. Vooral het beheren van die overvolle inbox blijkt een populair onderwerp. Hoe kan een AI-assistent bijvoorbeeld helpen om e-mails te lezen, te sorteren op urgentie en simpele vragen zelfs al voor je te beantwoorden?
Voor dit soort vraagstukken geeft de chatbot een praktisch stappenplan:
Koppel de tool: Verbind een AI-assistent, zoals ChatGPT of Gemini, met je eigen e-mailomgeving. Gemini is inmiddels geïntegreerd met Gmail en Copilot met Outlook van Microsoft. Ook ChatGPT is te koppelen aan e-mailprogramma’s.
Geef de AI met een prompt de opdracht om de e-mails te analyseren. De assistent kan je mailbox scannen, de belangrijkste e-mails eruit pikken en de inhoud voor je samenvatten. Zo zie je in één oogopslag wat je aandacht nodig heeft.
Automatiseer de simpele antwoorden. Je kunt de AI trainen om routinematige vragen zelf te beantwoorden. Een slimme tussenstap is om het conceptantwoord van de AI eerst zelf goed te keuren voordat het wordt verstuurd. Jij houdt de controle.
Een belangrijke tip van de chatbot hierbij: wees transparant. Laat je klanten weten dat je een slimme assistent gebruikt om je e-mailverkeer te stroomlijnen.
De vragen stopten niet bij de praktische toepassingen. Er kwamen ook vragen voorbij over de technologie achter onze vraagbaak. De motor van de tool is een zogeheten ‘Large Language Model’ (LLM). Simpel gezegd is dit de technologie die taal begrijpt en antwoorden kan formuleren. Voor wie het precies wil weten: onze vraagbaak draait op het model GPT-4o mini van OpenAI.
Wil je zelf ook zo’n chatbot maken? Daar hebben we een blog over geschreven. Heb je na het lezen van dit artikel zelf vragen of ideeën gekregen? Neem gerust contact op met de redactie van Kop-Munt. Wij horen graag van je!
Tachtig procent. Dat is het aandeel van de hypotheekaanvragen bij ING dat momenteel niet direct binnen het acceptatiebeleid past. Niet omdat die aanvragen niet deugen, maar omdat de werkelijkheid weerbarstiger is dan een checklist aankan. Familie die meefinanciert. Een BKR-registratie van jaren geleden. Een naderend pensioen. Situaties die om inzicht vragen, niet om afvinkgedrag.
Stel, een klant heeft zojuist de koopakte van zijn nieuwe huis digitaal ondertekend. Dan komt de hypotheekofferte: deze moet hij uitprinten, handmatig ondertekenen, inscannen en doormailen. Het is een klein voorbeeld dat past in een groter beeld: de hypotheekketen is goed in standaardprocessen, maar niet in vernieuwing, klein of groot. Veel processen werken nog vrijwel hetzelfde als vijftien jaar geleden, terwijl de wereld om ons heen in hoog tempo verandert en steeds digitaler wordt.
Repetitieve taken, zoals het opstellen van standaard e-mails of het samenvatten van documenten, kosten tijd die beter aan klanten kan worden besteed. Gelukkig is er nu een krachtige AI-collega direct in Microsoft Word: Copilot.
Financieel adviseur Reinier Gunneman geeft masterclasses over AI aan vakgenoten. Hij ziet AI voor hypotheekadviseurs als een kans om efficiënter te werken. Volgens Gunneman krijgen adviseurs daarmee meer tijd voor wat echt telt: persoonlijk contact met de klant.