“De dood van de adviseur is al vaker voorspeld, ik denk niet dat AI de adviseur buitenspel gaat zetten”

Gaat AI de hypotheekadviseur vervangen of ondersteunen? 

"AI gaat de adviseur niet vervangen; die vrees is al vaker onterecht gebleken, zoals bij de komst van het internet. De rol van AI is die van een assistent. Het zal repetitieve, administratieve taken (zoals documentverwerking, data-invoer en compliance) overnemen, wat het werk makkelijker en minder foutgevoelig maakt. Maar de menselijke adviseur blijft cruciaal. Zelfs jongere generaties zoeken bij een grote financiële beslissing als het aangaan van een hypotheek menselijke validatie, geruststelling en een expert om op terug te vallen. Hoewel adviseurs AI nu nog wisselend oppakken en sommigen afwachten, is de verwachting dat AI de adviseur ondersteunt en de behoefte aan menselijk advies blijft." 

Profiteert alleen de consument van die menselijke schakel? 

"Nee, zeker niet. Ik kan me voorstellen dat het voor de verstrekkende partijen ook heel prettig is en blijft dat er een adviseur tussen zit. De adviseur die fungeert als een belangrijke, objectieve filter. 

Stel dat een consument de vrijheid krijgt om rechtstreeks met een AI te onderhandelen. Dan zijn er ongetwijfeld mensen die zeggen: 'Ik denk dat ik binnen 10 jaar het dubbele ga verdienen, dus kom maar op met die hoge hypotheek'. Dan is het goed dat er een objectief iemand tussen zit die de situatie beoordeelt. Iemand die richting de hypotheekverstrekker garant kan staan en kan bevestigen: 'Wat ik hier opschrijf en aanlever, dat klopt ook, het is realistisch en geverifieerd'." 

Gaan we door AI andere soorten adviesmodellen zien? 

"Ja, het is heel goed voorstelbaar dat er een soort tussenmodel ontstaat. De adviseur komt niet buitenspel te staan, maar pakt misschien een lichtere rol op waar de klant dan ook minder voor betaalt ten opzichte van het normale tarief. Denk aan een klant die zelf veel voorwerk doet met AI-tools, waarna de adviseur controleert en met de klant de laatste stappen zet. Dat is een mogelijkheid. 

Het grote voordeel is dat doordat veel vervelende en foutgevoelige administratieve taken geautomatiseerd worden, er meer tijd vrijkomt voor de adviseur. Die tijd heeft de adviseur dan voor de complexe gevallen die meer aandacht vragen. Of juist voor de mensen die expliciet vragen om stap voor stap naast hen te zitten en ze persoonlijk door het proces te begeleiden. Geldverstrekkers moeten dan ook zélf aan de bak met automatisering, anders levert het alleen maar meer werk op voor de adviseur." 

Wat is een veilige en praktische manier om als adviseur te beginnen met AI? 

"Ik zou om te beginnen eens aankloppen bij de leverancier van je softwarepakket. Vraag hen: 'Waar zijn jullie mee bezig en kunnen jullie me helpen?'. Dit zijn de partijen die juist die liefde voor technologie hebben en vaak al bezig zijn met veilige, geïntegreerde oplossingen. 

Pak het verder zo klein en impactloos mogelijk aan. Gooi niet meteen het hele adviesproces om. Neem bijvoorbeeld lokaal een gesprek op en vraag een veilige tool als Gemini of Copilot om het samen te vatten. Ook veel software-aanbieders hebben inmiddels zo’n tool. Stuur die samenvatting niet direct één-op-één door naar de klant, maar kijk het zelf kritisch na. Klopt het? Bespaart het tijd? Zo bouw je vertrouwen op. Probeer het niet meteen te groot te maken, want dan kom je nooit van het startblok of raak je al snel teleurgesteld." 

Welke nieuwe vaardigheden moet een adviseur ontwikkelen? 

"Ik denk dat het belangrijk is dat de adviseur wat conceptueler gaat denken. Hij of zij moet verder kijken dan de huidige taken en zien hoe technologie structureel voor het eigen bedrijf kan gaan werken. Waar zitten de knelpunten in mijn proces die AI kan oplossen? 

Daarnaast moet de adviseur ook snappen wat de klant straks zelf gaat doen. We hebben het over 'prompten' (opdrachten geven aan AI): als de adviseur wil begrijpen wat de klant doet, wenst en welke informatie hij zelf al heeft gevonden, moet de adviseur het zelf ook kunnen. De adviseur zal dus zelf ook met prompten aan de slag moeten om te begrijpen hoe de klant te werk gaat en welke vragen hij misschien al aan AI heeft gesteld voordat hij bij de adviseur komt." 

Wat is de conclusie: is AI goed of slecht nieuws? 

"AI zorgt ervoor dat een heleboel administratieve rompslomp door een systeem kan worden gedaan. Dit haalt veel van het saaie werk weg. Daardoor krijgt de adviseur meer tijd en ruimte voor het persoonlijke gesprek, het kopje koffie met de klant en het bieden van de geruststelling die juist zo belangrijk is. 

Waarschijnlijk vinden adviseurs dat ook een stuk leuker dan al die administratieve taken. Ze kunnen zich meer richten op hun echte meerwaarde. Zo snijdt het mes aan twee kanten: het proces wordt efficiënter én het werk wordt er alleen maar leuker op." 

Wilt u meer horen over dit onderwerp? Op 11 november vindt de AMdag plaats, waar uitgebreid wordt gesproken over de rol van AI in de financiële dienstverlening.