Elke week blikken we terug op het belangrijkste nieuws uit de hypotheeksector. Robert van der Hoeven van Hypotheekshop Voorburg en Klaas Ozinga van De Hypotheker Voorburg bespreken onder meer het belasten van overwaarde: “In 2009 stonden mensen huilend aan mijn bureau.”
Het heeft even geduurd, maar dan heb je ook wat: een minister voor Wonen & Ruimtelijke ordening! Veel mensen hebben daarvoor gepleit en de geluiden zijn door politiek Nederland gehoord.
De kogel is door de kerk: er komt definitief géén overgangstermijn. Hypotheekaanvragen die in 2017 zijn ingediend, maar dit jaar niet meer voor een beoordeling in aanmerking komen, worden na 31 december tegen de nieuwe leennormen getoetst. De AFM oordeelt dat een overgangstermijn, zoals die vorig jaar was ingesteld, niet noodzakelijk is, zo valt te lezen in de brief die minister Ollongren heeft opgesteld in aanloop naar het wetgevingsoverleg Wonen.
We accepteren allemaal dat de premie voor een overlijdensrisicoverzekering hoger is naarmate je deze op latere leeftijd afsluit. De verzekeraar loopt immers meer risico dan wanneer je de verzekering op jongere leeftijd afsluit. Waarom accepteren we dan nog steeds dat de meeste hypotheekaanbieders je niet minder laten betalen naarmate het risico daalt?
Met de toenemende beleggingen van Nederlandse pensioenfondsen in hypotheken kent de hypotheekmarkt nu drie belangrijke groepen hypotheekverstrekkers: banken, pensioenfondsen en verzekeraars. Maar niet iedere hypotheekvorm past bij iedere investeerder. Hoe zit die markt in elkaar?