Mijn eerste huis

Deze hypotheek leek kansloos, maar pakte in de praktijk enorm goed uit

11 september 2019 Leestijd ± 3 minuten 521 views

In de serie ‘Mijn eerste huis’ praten kleurrijke Nederlanders over de aanschaf van hun eerste koophuis. Deze week vertelt oprichter van online marktonderzoekbureau MWM2, Govert van den Bos, over zijn bijzonder spannende eerste hypotheekaanvraag.

In 2004 gebeurde alles tegelijk bij Govert van den Bos, hij investeerde hard in zijn net opgerichte onderneming MWM2 en in de uitbreiding van zijn gezin. Met een tweede kind op komst werd het huurhuis midden in Amsterdam toch echt te klein. Een huis kopen leek de beste optie voor Van den Bos. “Maar niemand was natuurlijk happig om mij een hypotheek te verstrekken.”


Toch wel iets uit te leggen

“Tegenwoordig is het zelfstandig ondernemerschap, of zzp-en, een stuk normaler dan in de tijd dat ik mijn eerste huis kocht,” vertelt Van den Bos. “Ik had toch echt wel wat uit te leggen toen ik begin van deze eeuw ontslag nam bij een verzekeringsmaatschappij, om vervolgens ‘zomaar’ voor mezelf te beginnen. En ik begon ook nog eens een marktonderzoekbureau helemaal gericht op online meten, iets dat toen niet voorkwam waardoor de financiële potentie wellicht iets lastiger was in te schatten.” Kortom, Van den Bos leek met zijn startende onderneming alles behalve een ideale hypotheekkandidaat.


De joker

Een vriend van Van den Bos wist echter raad. Althans, deze hypotheekadviseur had een plan dat heel misschien wel zou werken. “Mijn hypotheekadviseur legde in die tijd meestal een stuk of tien aanvragen tegelijk neer bij de bank. Hij nam mijn aanvraag mee in een stapel met keurige hypotheekaanvragen die volgens het boekje waren. Hier hoefde de hypotheekverstrekker niet echt over hoefde na te denken. Bij mijn dossier gaf de adviseur een korte toelichting in de trant van ‘prima ondernemer en hij heeft beloofd dat hij direct weer in loondienst gaat als het iets minder loopt.’ Mijn aanvraag was dus zeg maar de joker.”


Geen spijt

“Het was natuurlijk super spannend of onze hypotheekaanvraag geaccepteerd zou worden,” herinnert Van den Bos zich. “We waren enorm blij toen we een ‘ja’ kregen. Hoewel, ik was wel een paar dagen goed zenuwachtig toen de hypotheek rond was. Hoe zouden we al dat geld ooit terug kunnen betalen?” De hypotheeklast wende al snel en Van den Bos en zijn gezin verhuisden naar Amstelveen. “Naar een fantastisch huis, met veel licht en ruimte waar we uiteindelijk twaalf jaar hebben gewoond. Mijn bedrijf bleef groeien, de hypotheek werd betaald en ik, noch de hypotheekverstrekker, had spijt van deze ‘spannende’ hypotheek.”


Maak wel eerst een plan

Van den Bos zou het allemaal zo weer doen. “We moesten op dat moment natuurlijk wel een stap nemen, maar we kochten ook een huis dat erg goed bij onze situatie paste en mee kon groeien.” Dat is ook het advies dat Van den Bos wil meegeven aan mensen die anno nu een huis kopen. “Ik zie binnen mijn eigen onderneming nog wel eens jonge mensen die een huis kopen en vervolgens geen rekening houden met de toekomst. Leuk, zo’n postzegel midden in Amsterdam, maar op termijn komen daar toch vaak partners en kinderen bij. Ik zou zeggen, koop vooral een woning die op de middellange termijn ook nog bij je past. Dat scheelt een hoop gedoe met hypotheken en verhuizen en is financieel waarschijnlijk ook slimmer. Wat mensen vaak vergeten is dat ze toch kosten maken voor zo’n koopwoning met een beperkte houdbaarheidsdatum.”