LTV

De LTV: verder verlagen of weer omhoog?

23 maart 2017 Leestijd ± 5 minuten

De loan-to-value (LTV) vertoont al jaren een dalende lijn. Dit jaar bedraagt de maximale hypotheek nog 101 procent van de waarde van het huis, in 2018 daalt hij verder naar 100 procent en wat gebeurt er daarna? Minister Dijsselbloem zou de LTV het liefst nog verder verlagen en Klaas Knot, president van DNB spreekt zelfs over een percentage van 90 procent. Als koper moet je dus steeds meer eigen geld meenemen, wil je een hypotheek kunnen afsluiten. Hoe denkt de markt erover? We vroegen vier hypotheekadviseurs naar hun mening over de hoogte van de LTV.

André van Luijk, Master of Financial Planning bij Woonvisie Hypotheken en Verzekeringen, staat niet per se negatief tegenover een verdere daling van de LTV. “Maar dan moeten er wel alternatieve stimulerende maatregelen komen om kopen toch mogelijk te maken voor starters, zoals bijvoorbeeld... Lees meer

Nederlandse situatie met LTV van 100 procent zo gek nog niet

20 april 2017 Leestijd ± 4 minuten

Het IMF gaf onlangs opnieuw aan dat de LTV (loan-to-value) in Nederland verder omlaag zou moeten naar 90 procent in 2028 en uiteindelijk zelfs naar 80 procent. Huishoudens zouden immers te kwetsbaar zijn als het economisch tegenzit. Maar doet Nederland het echt zo slecht in vergelijking met andere landen? Niet als je het vraagt aan Rob Mulder, directeur Kennis en Belangenbehartiging van Vereniging Eigen Huis. “DNB kan beter meer tijd steken in uitleggen dat we een heel goed systeem hebben in Nederland, dan ons systeem met draconische maatregelen verslechteren om het beter uit te kunnen leggen in het buitenland.”

Nederland kent op dit moment een structureel gebrek aan woningen. Als de vraag naar woningen toeneemt, bijvoorbeeld door een verruiming van de leennormen, gaat automatisch de prijs omhoog. Mulder: “De kern van de problematiek in Nederland is dat de overheid te weinig bouwgrond aanwijst. DNB,... Lees meer

Bouwsparen geeft beginnende huizenkopers een vliegende start

25 april 2017 Leestijd ± 3 minuten

Bij een dalende trend van de LTV moeten potentiële huizenkopers steeds meer eigen geld meenemen om een huis te kopen. Daarom gaan er plannen op om net als in omliggende landen bouwsparen in te voeren: een fiscaal gunstige of gesubsidieerde spaarregeling om starters te helpen met hun eerste stappen op de koopmarkt. “Het levert beginnende kopers op termijn substantieel lagere lasten en minder risico op, ongeacht of de LTV verder daalt of niet”, stelt Peter Boelhouwer, hoogleraar Housing Systems aan de TU Delft. Hij schreef twee papers over het onderwerp voor het ministerie van BZK en SNS Bank.

Via bouwsparen spaar je voor de aankoop van een eigen woning met daaraan gekoppeld (na verloop van tijd) het recht op een bouwspaarlening. Een voorbeeld: wanneer je een woning gaat kopen heb je de eerste 10 procent gespaard via bouwsparen en vervolgens heb je via een bouwspaarlening ook nog 10... Lees meer

Meer consumptief krediet ingezet voor verbouwing; gevolg van lagere LTV?

04 juli 2017 Leestijd ± 4 minuten

Het gemiddeld gevraagde leenbedrag voor het financieren van een verbouwing is in de eerste vier maanden van dit jaar met 17 procent gestegen naar 16.060 euro. Het aantal leningaanvragen voor een verbouwing nam in deze periode met maar liefst 41 procent toe. Dat concludeert Geldshop.nl. Leidt de jaarlijkse verlaging van  de LTV tot een toename van het aantal consumptieve kredieten? We vroegen het drie kenners.

Michel Ligtlee van de Vereniging Eigen Huis (VEH) ziet nog niet direct een verband tussen de lagere LTV en de toename van het aantal consumptieve kredieten: “De toename van het aantal aanvragen (zoals vermeld door Geldshop) kan waarschijnlijk al deels verklaard worden door de toename van het... Lees meer

De hypotheekmarkt in Nederland bezien door buitenlandse ogen

19 oktober 2017 Leestijd ± 4 minuten

De afgelopen weken hebben we in de serie Over de grens de hypotheekmarkt in andere landen belicht. In de laatste aflevering bekijken we de Nederlandse hypotheekmarkt, maar dan vanuit buitenlands perspectief, bezien door de ogen van Engelse analisten.

In geen ander land in Europa hebben zoveel huizenbezitters een hypotheek als in Nederland. Bij ruim zes op de zeven woningeigenaren rust er een hypotheek op hun huis. Bij onze zuiderburen is dat vier op de zeven, en dat is in Europees opzicht nog steeds hoog. In Duitsland bijvoorbeeld rust... Lees meer

Er komt definitief géén overgangstermijn

11 december 2017 Leestijd ± 3 minuten

De kogel is door de kerk: er komt definitief géén overgangstermijn. Hypotheekaanvragen die in 2017 zijn ingediend, maar dit jaar niet meer voor een beoordeling in aanmerking komen, worden na 31 december tegen de nieuwe leennormen getoetst. De AFM oordeelt dat een overgangstermijn, zoals die vorig jaar was ingesteld, niet noodzakelijk is, zo valt te lezen in de brief die minister Ollongren heeft opgesteld in aanloop naar het wetgevingsoverleg Wonen.

In 2018 worden de leennormen verder verscherpt. De Loan-To-Value (LTV), de hoogte van de maximale hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning, gaat in 2018 van 101% naar 100%. Dit betekent dat de kosten voor overdracht en overige bijkomende uitgaven vanaf 1 januari 2018 niet meer... Lees meer

Maak van je hypotheekgesprek ook een duurzaamheidsgesprek

11 december 2017 Leestijd ± 4 minuten

Het hypotheekgesprek is de ideale gelegenheid om ook het onderwerp duurzaamheid op tafel te leggen. Dat vinden Jeroen Pels, manager Hypotheken bij Triodos Bank en Marcel Warnaar, senior wetenschappelijk medewerker bij het Nibud. “In 2050 moeten alle woningen energieneutraal zijn. Met een gemiddelde looptijd van 30 jaar móet je als hypotheekadviseur wel aandacht besteden aan duurzaamheid om je klant ook een toekomstbestendige woning te bieden”, aldus Warnaar. Lees ook deel 2 over isoleren of nul-op-de-meter?

Onze woningvoorraad moet worden verduurzaamd. Daar moeten we nu al mee aan de slag, willen over ruim dertig jaar alle huizen energieneutraal zijn, zoals gesteld in de klimaatdoelstellingen. Het hypotheekgesprek is het ideale moment om duurzaamheid aan te kaarten. “We adviseren de klant wel... Lees meer

Kom er maar in, Rick Engelkes!

15 maart 2018 Leestijd ± 2 minuten

Als je vroeger een huis kocht, hoefde je letterlijk geen cent mee te brengen. Ook de kosten die bij de aankoop kwamen kijken, zoals notaris- en afsluitkosten, financierde je gewoon mee in de hypotheek. Het hypotheekbedrag mocht in veel gevallen 125% van de executiewaarde van de woning zijn. De aankoopkosten waren ook nog aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Maar toen viel Lehman Brothers om, stortte de huizenmarkt in en werden veel mensen geconfronteerd met een woning die minder waard was dan de hypotheek die erop rustte.

Dat nooit meer, vond de Nederlandse politiek. Het maximale hypotheekbedrag, de zogenoemde loan to value-limiet (LTV) moest omlaag en wel naar 100 procent. De Commissie Wijffels en het IMF pleitten zelfs voor een verlaging van de limiet naar 80 procent. Dat zou het probleem oplossen.Lees meer

Eigen geld

08 november 2018 Leestijd ± 2 minuten

Opvallende cijfers deze week van IG&H. De hypotheeksom stijgt niet mee met de huizenprijzen. Het lijkt erop dat kopers steeds vaker eigen geld inleggen bij de aankoop van een woning.

Het meebrengen van eigen geld wordt steeds meer gestimuleerd. Oorzaak is dat Nederlanders in vergelijking met huizenkopers in andere landen een relatief hoge hypotheekschuld hebben. Ook al is de Loan-To-Value (LTV) de laatste jaren verlaagd tot 100 procent, vergeleken met de rest van Europa is... Lees meer