Lijfrentes, kapitaalproducten en stamrechten. Het zijn wellicht niet de onderwerpen waar je als hypotheekadviseur direct warm voor loopt. Toch wijzen experts steeds vaker op het belang om advies over dit soort oudedagsvoorzieningen bij het hypotheekadvies te betrekken. Waarom? We vragen het Oskar Barendse, Manager Financiële Planning bij Knab.
“In de basis is elke hypotheekadviseur nu ook een pensioenadviseur. Elke annuïtaire of lineaire hypotheek moet immers afgelost worden. Zo bouwt de cliënt met elke aflossing automatisch vermogen voor later op. Maar een goed adviseur moet een cliënt er altijd op wijzen dat er nog meer mogelijkheden zijn om extra inkomen op te bouwen voor later. Alleen aflossen op de hypotheek zal waarschijnlijk niet genoeg zijn om de toekomstige welvaart van de cliënt veilig te stellen”, aldus Barendse.
Voorzieningen zoals lijfrentes kunnen dus een belangrijk onderdeel zijn van een goed hypotheekadvies. Dat bleek ook uit het verhaal van fiscaal auteur, docent en beleidsadviseur bij de Belastingdienst Erik van Toledo. Tijdens het Impact Kenniscongres in Nieuwegein vorig jaar gaf hij een lesje lijfrentes aan ruim honderd adviseurs. Zijn boodschap is dat de materie rondom pensioenvoorziening zeer complex is. Adviseurs zonder gedegen kennis doen er volgens hem dan ook goed aan om zich bij te scholen of anders cliënten door te verwijzen, in plaats van zelf te adviseren.
Volgens Barendse van Knab moeten adviseurs zich zeker goed verdiepen in de materie, maar moet de complexiteit van een goed pensioenadvies ook niet worden overschat. “Adviseren over lijfrente voor inkomenszekerheid in de toekomst is geen rocket science. Online zijn goede tools te vinden om de jaar- en reserveringsruimte te berekenen. Dan ben je al een heel eind.
Barendse ziet wél het gevaar dat zowel adviseur als cliënt niet altijd het belang van een goed pensioenadvies inzien. “Cliënten komen bij de hypotheekadviseur met het idee ‘ik wil zo snel mogelijk naar de IKEA’, die willen gewoon snel een hypotheek. Dat is prettig voor de adviseur. Zeker als de cliënt voldoende vermogen heeft, kun je snel zaken doen zonder stil te staan bij de extra opties voor een oudedagsvoorziening.
“Maar als adviseur moet je werken aan de langetermijnrelatie met je klant. Het gaat niet alleen om de hypotheek van vandaag, maar ook voor later. Op latere leeftijd wil de cliënt wellicht kleiner gaan wonen of aanpassingen laten doen aan het huis. Heb jij destijds goed geadviseerd over oudedagsvoorzieningen? Grote kans dat hij jou niet alleen aanraadt bij zijn omgeving, maar later ook terugkomt voor nieuw advies”.
“Met zo’n service kun je je als adviseur dus echt onderscheiden, niet met de snelste en goedkoopste hypotheek”.
Restschuld is er bijna niet meer. Integendeel, ruim 80% van de woningeigenaren verwachtte voor de coronacrisis winst te maken bij de verkoop van de woning. Maar huiseigenaren zijn ineens een stuk negatiever geworden.
Martin Hagedoorn, productmanager bij De Hypotheekshop en één van de initiatiefnemers van het platform, legt uit hoe dit eruit zou kunnen zien en wat verder de mogelijkheden zijn voor maatwerk.
Al 22 jaar zit hypotheekadviseur Mark van Dongen in het vak. In maart is hij de ‘hypotheekadviseur van de maand’ en dat is niet voor niks: hij weet als geen ander hoe je nazorg op zo’n manier biedt dat klanten nooit meer bij je weggaan.
In haar column in De Telegraaf introduceerde ondernemer Annemarie van Gaal recent een idee voor de introductie van een Huizenfonds. Via een dergelijk fonds zouden AOW’ers of pensioengerechtigden die er in inkomen sterk op achteruit gaan een hypotheek kunnen afsluiten op een deel van hun huis, bijvoorbeeld 10 of 25 procent. Op die manier krijgen ze wat extra financiële armslag. We vroegen drie hypotheekadviseurs om hun reactie op dit voorstel. Kan het een oplossing zijn om senioren die moeite hebben met het betalen van hun hypotheek een steuntje in de rug te geven?