Wees er op tijd bij. Wacht niet tot het te laat is!

Het spreekuur trapte af met het thema aflossingsvrije hypotheken. Na recent nieuws rondom Rabobank en Obvion is dit een actueel onderwerp. Frank benadrukt dat het slim is om alle klanten met aflossingsvrije hypotheken proactief te benaderen, niet alleen die van Rabobank en Obvion.

Let op: adviseer niet meteen, maar informeer eerst. Een bericht in de trant van “Als u zich zorgen maakt, neem dan even contact op” werkt goed in een nieuwsbrief. Frank waarschuwt dat aflossingsvrij een heftiger onderwerp is dan veel mensen denken. Banken gaan niet zonder meer verlengen, zeker niet als er aanvullende Europese regelgeving komt. Zijn advies: wees er op tijd bij en wacht niet tot het te laat is.

Een belangrijk punt: de ECB houdt in haar beoordeling van aflossingsvrije hypotheken in Nederland geen rekening met drie Nederlandse bijzonderheden: de kwaliteit van ons pensioen, ons spaargedrag en de KEW’s en SEW’s. Dit maakt Nederland uitzonderlijk in Europa.

Tip van Frank: pas een stoplichtsysteem toe bij nazorg. Begin met ‘rood’ (hoge LTV, minder goed pensioen), daarna ‘oranje’ en als laatste ‘groen’.
 

Overdrachtsbelasting: van 10% naar 2%

Een vraag over overdrachtsbelasting leverde een concreet resultaat op. Frank deelde na afloop een vragen- en antwoordenset van de Belastingdienst uit 2021, met name punt 15. De adviseur die de vraag stelde, reageerde enthousiast: “Dit spreekuur heeft de klant letterlijk €24.000 opgeleverd. Inmiddels is het ook besproken met de notaris, de bank en iedereen gaat erin mee.” Dit principe kan ook gelden voor gehuwden onder de 35 jaar in het kader van de startersvrijstelling. Zie ook het antwoord op vraag 21 in de bijlage van de Belastingdienst voor meer context.

Wetgeving werkelijk rendement (box 3) vanaf 2028

Frank gaf uitleg over de aankomende wijzigingen in de box-3-wetgeving. Het werkelijk rendement wordt leidend vanaf 2028. Ook kwam er een concrete casus aan bod: een expat die in het buitenland woont, in Italië blijft werken, maar met gezin naar Nederland verhuist. De vraag was of een box-1-hypotheek naar box 3 kan worden verplaatst om de vermogensgrondslag te verlagen. Het antwoord: bij nieuw recht is dit mogelijk, bij overgangsrecht niet.

Advieskwaliteit

Tot slot kwam het onderwerp studiefinanciering aan bod. Er zijn nog steeds adviseurs die de studielening niet meenemen. Daardoor wordt een hoger toetsinkomen afgegeven. Frank is hier heel duidelijk over: doe dit niet. Zowel de klant als de adviseur kunnen hier serieuze problemen mee krijgen. Neem standaard in uw advies de volgende punten mee: een DUO-opgave aanleveren, bieden met voorbehoud van financiering en een bouwkundige keuring laten uitvoeren.

Spreekuur

Kon je er niet bij zijn, of wil je (delen) van het spreekuur nog eens terugkijken? Dat kan via deze link. Het wachtwoord is: Te@ms26

Het volgende Hypotheekspreekuur wordt binnenkort aangekondigd. Heb je vragen of wil je een onderwerp inbrengen? Laat het ons weten!