Partijen dreigen de problemen op de woningmarkt alleen maar te verergeren. Het is hoog tijd voor realistisch langetermijnbeleid, zonder valse beloften. Daarvoor pleiten vier woningmarktdeskundigen. Een impopulair voorbeeld: bouw de hypotheekrenteaftrek af. Ben jij het eens met de experts uit deze brandbrief?
“Ik snap de oproep van de experts, maar met het afbouwen van de hypotheekrenteaftrek benadeel je de mensen die zelf niets aan het probleem kunnen doen. Wij geven in onze adviesgesprekken altijd aan dat de bruto maandlast de afspraak met de geldverstrekker is. Veel huishoudens, gezinnen met kinderen, tweeverdieners, hebben bij het afsluiten van hun hypotheek wel gerekend op die aftrek. Als je dat nu ineens weghaalt, raken veel mensen financieel in de knel. Dat vind ik onrechtvaardig tegenover al die huishoudens en gezinnen. Je kunt niet zomaar achteraf de spelregels veranderen, ook niet als je begint bij de duurste huizen of de hoogste WOZ-waardes. Dat was ooit de afspraak, en daar moet je als overheid zorgvuldig mee omgaan. Wat wél kan, is vooruitkijken. Prik een datum in de toekomst en spreek af dat vanaf dat moment nieuwe hypotheken niet langer meer aftrekbaar zijn. Dan geef je de markt tijd om zich aan te passen, en kun je een overgangsfase creëren. Dat vind ik eerlijker en effectiever.”
“Daarnaast ben ik het eens met de oproep in de brandbrief om minder te focussen op starters. De aandacht gaat nu vaak uit naar mensen die hun eerste huis willen kopen, maar we vergeten een hele grote groep: ouderen. Er zijn veel senioren die wel uit hun grote woning willen verhuizen, maar er zijn nauwelijks passende woningen om naartoe te gaan. Als je in levensloopbestendige woningen investeert, woningen die kleinschalig en toegankelijk zijn, komt er vanzelf ruimte vrij voor starters en jonge gezinnen. We moeten dus breder kijken naar woonbehoefte."
Het aantal NHG‑garanties voor woningkopers steeg in de eerste helft van 2025 met 19% vergeleken met vorig jaar. Ook het aantal garanties voor bestaande woningen liet een stijging zien. Is dit herkenbaar in de praktijk?
“Ja, vooral jongere kopers kiezen steeds vaker voor een hypotheek met NHG. Maar dat is vaak niet zozeer vanwege de bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, maar eerder omdat het zorgt voor lagere maandlasten. Met NHG loop je als geldverstrekker minder risico, en dat zie je terug in een lagere rente. Zeker voor starters is dat aantrekkelijk: het maakt het verschil tussen wel of niet kunnen kopen.”
“Tegelijkertijd merk ik dat er soms een verkeerd beeld bestaat over NHG. Sommige mensen denken dat het een soort totaalverzekering is die je altijd uit de brand helpt als er iets misgaat. Maar zo werkt het niet. Het is geen vrijbrief voor financiële tegenslag. NHG helpt alleen in heel specifieke situaties en onder voorwaarden. Die kanttekening is belangrijk, want je moet nog steeds goed nadenken over je financiële buffer en je eigen verantwoordelijkheid nemen.”
“Jongeren leven toch wat meer in het nu. Ze kijken naar wat ze nú kunnen lenen en betalen, en minder naar wat er over vijf of tien jaar kan gebeuren. Oudere generaties zijn daarin wat voorzichtiger, bouwen vaker spaargeld op en denken vooruit. Voor veel jonge kopers is NHG vooral een praktisch middel om de maandlasten te drukken, niet per se een bewust gekozen vangnet.”
