Aan de positieve kant zie je dat de NHG-grens en de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting worden verhoogd. Daardoor kunnen klanten die net rond die aankoopbedragen zitten met de normen van volgend jaar meer voordeel hebben.
Welke normen het gunstigste zijn, hangt van de situatie van de klant af. Zit iemand rond de 450.000 tot 470.000 euro, dan kan de nieuwe NHG-grens het aantrekkelijk maken om te wachten. Maar als iemand geen loonsverhoging krijgt, of in ieder geval niet die 4%, dan kan dat juist een reden zijn om nog onder de normen van 2025 te kopen. Het blijft afhankelijk van meerdere factoren.”
Meer dan de helft van de Nederlandse hypotheekschuld bestaat volgens de AFM uit aflossingsvrije hypotheken. Veranderende regelgeving zorgt voor onrust, vooral bij vijftigplussers, die nu nog onder oudere regels vallen. Bij nieuwe aanvragen moeten ze dan voldoen aan de nieuwe, beperkende regels. Hoe reageren jouw klanten daarop?
“Hoewel aflossingsvrij als minder populair wordt afgeschilderd, zie ik dat het onder veel klanten, en zeker bij oudere klanten, nog steeds veel voorkomt. Toen de hypotheekrentes heel laag waren, was het zelfs een bijzonder aantrekkelijk product. Nu de rente hoger ligt en de rente op aflossingsvrij niet altijd aftrekbaar is, is het voor starters minder interessant, maar dat betekent niet dat het geen waarde heeft.
Voor senioren kan het juist een heel goede oplossing zijn. Denk aan situaties waarin mensen de maandlasten willen drukken of wanneer een stel uit elkaar gaat en iemand alleen in de woning blijft. In dat soort gevallen biedt een aflossingsvrij deel vaak net de ruimte die nodig is. Het is wel echt maatwerk: in sommige situaties past het goed, in andere moet je het niet willen.
Wat ik vooral zie, is dat banken verplicht zijn klanten actiever te benaderen over risico’s. Daardoor ontstaat soms het gevoel dat aflossingsvrij ‘verdwijnt’ of dat het omgezet móét worden. Ik krijg geregeld telefoontjes van mensen die denken dat het niet meer mag. En dat klopt gewoon niet. Met de sterk gestegen woningwaarden in Nederland hoeft een aflossingsvrij deel helemaal geen probleem te zijn.
Dus ja, er is wel wat onrust, maar vaak is die gebaseerd op onvolledige informatie. Aflossingsvrij is geen slecht product, het moet alleen op de juiste manier worden ingezet.”
