Elke week bespreken we het belangrijkste nieuws uit de hypotheeksector met een adviseur. Deze week hebben we het met Hans Stroosma van BTER Financieel over de impact van studieschulden op de maximale hypotheek en de groeiende populariteit van cryptobeleggingen.
Per 1 januari zijn de nieuwe hypotheekregels van kracht. Vroeger werd bij de berekening van de maximale hypotheek gekeken naar de hoogte van de studieschuld. Tegenwoordig moeten geldverstrekkers kijken naar de hoogte van de rente en aflossing die men betaalt op de studieschuld
“De starter die nu op de woningmarkt actief is, heeft regelmatig een forse studieschuld. Ik schrik vaak van de hoogte van die bedragen. Het gaat soms wel om vijftigduizend euro. Dat heeft een enorme impact. Het was al moeilijk om te starten op de huizenladder, maar met zo’n schuld wordt het nóg lastiger.”
“Dat snap ik wel. Als student kijk je vaak niet verder dan de dag van morgen. Je kan de verantwoordelijkheid niet volledig van je afschuiven, maar het wordt en werd studenten wel heel makkelijk gemaakt. Op de gevolgen wordt te weinig gewezen, er is weinig voorlichting vanuit bijvoorbeeld DUO.”
“Waar ik mij zo over verbaas, is dat de AFM en de politiek hier zo weinig mee doen, terwijl het om serieuze bedragen gaat. Er zou verscherpt toezicht moeten komen. Helaas zie je vaak dat de politiek achterloopt op ontwikkelingen in de maatschappij. Als het kalf verdronken is, dempt men de put. Waarom komt er pas wet- en regelgeving als het fout is gegaan?”
“Of het slim is, weet je pas achteraf. Feitelijk maak je misbruik van een faciliteit. Deze regeling is daar niet voor bedoeld. Ik heb wel eens een aanvraag daarop afgewezen, omdat ik het moreel laakbaar vind.”
“Starters zijn op dit onderwerp vaak goed ingelezen. Wij als adviseurs kunnen het niet controleren. Ik stel natuurlijk altijd de vraag of er op dat gebied verplichtingen zijn, maar daarna moet ik iemand op zijn blauwe ogen geloven. Het enige wat ik kan doen is wijzen op de risico’s als het verzwegen wordt.”
Vrijwel elke hypotheekadviseur raadt aan om een ORV af te sluiten. Maar als een klant terminaal ziek is of bijvoorbeeld kanker heeft gehad, kan dat lastig zijn. De vooruitzichten op een lang gelukkig leven zijn troebeler, zeker in de ogen van de verzekeraar. Toch is een verantwoorde hypotheek afsluiten ook in deze gevallen niet onmogelijk.
Er speelt veel op de huidige woningmarkt. De moeilijke toegang voor starters, het voorkomen dat mensen in financiële zorgen komen, het wegnemen van drempels om tot verduurzaming te komen, de flexibele hypotheek, om er maar een paar te noemen. Allemaal zaken waar we bij NHG heel gericht aan werken en waar ik in eerdere blogs aandacht aan heb besteed. Maar ook de ‘kleine’ vragen zijn voor ons van belang.
Aandelenmarkten en hypotheekmarkten zijn normaal gesproken gescheiden, maar wanneer een zeepbel barst, voelt de hypotheekmarkt dat zeker. Zo’n zeepbel lijkt nu in de maak. Matthieu Vos, senior portfolio manager bij DMFCO, legt uit wat er speelt.
Elke week bespreken we het belangrijkste nieuws uit de hypotheeksector met een adviseur. Deze week hebben we het met Klaas Ozinga van De Hypotheker Voorburg over korte rentevaste periodes, de roep om klimaatlabels en de terugkeer van verhuurhypotheken.