"Maximale hypotheek daalde nog verder omdat de rente opnieuw steeg"
In deze rubriek reflecteren adviseurs op het advies dat ze het meest is bijgebleven, zelfs na vele honderden trajecten. Bas van Hoorn vertelt over dat ene advies…
Is dit een goed moment om te kopen?
31 augustus 2022 Leestijd ± 2minuten
Als adviseur zal dit vast herkenbaar zijn: zodra mensen erachter komen dat ik ‘iets met hypotheken’ doe, krijg ik onmiddellijk de vraag of het een goed moment is om te kopen. De verwachting is dat ik dan met een hele beleggingsanalyse kom, want ik ben ten slot van rekening ook een belegger.
Mijn reactie is echter meestal niet eentje die verwacht wordt. Ik begin namelijk met het stellen van de volgende vragen:
- Past het huis dat je op het oog hebt beter bij je familiesituatie op de lange termijn? Denk je bijvoorbeeld aan kinderen op een horizon van 5 jaar, hou daar rekening mee.
- Kun je comfortabel in het huis wonen oftewel zit die droomvakantie er ook nog in? Je kunt niet op de lange termijn Spartaans leven.
- Kun je in de woning blijven zitten als het leven tegenzit? Ik denk daarbij aan overlijden, scheiden of werkloosheid.
Het is eenvoudig om te denken: “Ik heb toch overwaarde in mijn huidige woning en dus is het zeker goed om te verhuizen. Ik cash een paar ton en krijg vervolgens een lager risicotarief op mijn hypotheek, geld om een verbouwing te doen en een grotere woning.”
Nog even verder sparen
Als deze woning bij je lange termijn financiële en familie situatie past is dat zeker een goed idee. Is dat niet zo, dan zou ik nog even verder sparen en voor de woning gaan die bij je past. Zeker als je een huurwoning hebt. Waarom zeg ik dat?
Neem de volgende situatie. Een doorstromer verkoopt zijn huis in Eindhoven met een overwaarde van 2 ton. Vervolgens wordt een woning van een miljoen gekocht tegen maximale financiering. Stel, één van de twee overlijdt terwijl de huizenprijzen zijn gedaald. Je moet dan de woning verkopen omdat je de lasten niet kan dragen en de gehele overwaarde is verdampt.
Veel belangrijker dan het slimste instapmoment
Ik vind zelf dat je het huis waarin je woont niet moet zien als een investering, maar als een thuis. Mocht je dat toch willen, dan is de eerste regel van investeren: voorkom dat je een gedwongen verkoper bent als markten tegenzitten. Dat is veel belangrijker dan het slimste instapmoment te timen.
Juist als adviseur speelt u een essentiële rol in het behoeden van klanten voor een gedwongen verkoop door het hebben van een degelijk advies gesprek. En zo bent u ook stiekem een beetje beleggingsadviseur.
