“Er is vaak meer mogelijk dan mensen denken”

Volgend jaar kunnen huizenkopers voor woningen tot €470.000 een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten. Dat is €20.000 meer dan dit jaar. Een goede ontwikkeling? 

“Dat ligt heel erg aan waar je woont. In sommige regio’s, zoals hier in het noorden, is het nog goed mogelijk om binnen de NHG-grens een woning te vinden. Ik heb onlangs een jong stel geholpen dat een mooi huis kon kopen met NHG, dus daar werkt het prima. In de Randstad ligt dat natuurlijk anders. Daar liggen de prijzen fors hoger en kom je al snel boven die grens uit. 

Ik denk dus dat het vooral een regioverhaal is. In gebieden waar de huizenprijzen wat lager liggen, is NHG nog steeds een hele mooie optie, zeker voor starters. En áls het kan, dan zeg ik altijd: doen. Het biedt niet alleen extra zekerheid, maar ook een financieel voordeel. Je rente ligt vaak een paar tienden lager, en dat kan op maandbasis echt verschil maken. 

Sommige mensen zien NHG nog een beetje als een soort vangnet, maar het is veel meer dan dat. Het is ook gewoon een instrument om de hypotheeklasten te verlagen en risico’s te beperken. Dus als het binnen je mogelijkheden valt, is het echt de moeite waard.” 

Meer alleenstaande starters kopen een woning. Volgens cijfers van De Hypotheker lukt dat vier op de tien starters onder de 35, vaak met hulp van hun ouders. Herken jij die trend?  

“Ja. Ouders beseffen tegenwoordig steeds vaker dat hun kinderen een steuntje in de rug nodig hebben om te kunnen kopen. Je ziet dat er volop gebruik wordt gemaakt van de schenkvrijstelling. Die ruim dertigduizend euro is nog steeds een interessante mogelijkheid, maar ook schenkleenconstructies of een familiehypotheek komen we steeds vaker tegen. 

We merken ook dat ouders creatiever worden. Soms kunnen ze het bedrag niet zomaar schenken, maar hebben ze wel een huis dat (bijna) is afgelost. Dan kijken we samen of er ruimte is om wat overwaarde op te nemen, bijvoorbeeld in de aflossingsvrije sfeer. Zo kunnen ze hun kinderen toch helpen met een lening of gedeeltelijke bijdrage. Dat doen we regelmatig, en vaak blijkt er meer mogelijk dan mensen denken. 

Voor gezinnen waar dat niet kan, is het uiteraard lastiger. Ook dan kijken we altijd wat er wél kan. Soms door te sparen, soms door samen te kijken naar een realistische aankoopstrategie of naar combinaties van inkomen en toekomstig perspectief. Het gaat echt om maatwerk. 

Wat ik daarnaast opvallend vind, is dat veel mensen nog denken dat aflossingsvrije hypotheken ‘niet meer mogen’. Terwijl ze in bepaalde situaties juist heel geschikt kunnen zijn, bijvoorbeeld als ouders overwaarde willen gebruiken om te helpen. Het is voor ons als adviseurs ook leuk om zo’n constructie te begeleiden: je helpt niet alleen de kinderen, maar vaak ook de ouders om hun vermogen slim in te zetten. 

Het belangrijkste is dat mensen op tijd het gesprek aangaan. Er kan vaak meer dan je denkt, maar je moet wél weten welke mogelijkheden er zijn.”