Babyboomers laten de komende jaren een vermogenstsunami na: ruim 1800 miljard euro aan erfenissen komt bij volgende generaties terecht.
Deels is dat vermogen waarvoor hard gewerkt en gespaard is. Deels komt het vermogen uit een woning die onevenredig meer waard is geworden. Vermogen dat ouders met een (sociale) huurwoning nooit hebben kunnen opbouwen.
De vermogensoverdracht via erfenissen zal de kloof tussen kinderen van huurders en kinderen van woningbezitters nog groter maken. Een kloof die al groot is, doordat starters met vermogende (woningbezittende) ouders vaak hulp krijgen met hun eerste huis.
Moet dat zwaarder belast worden, zoals bijvoorbeeld @Sander Schimmelpenninck bepleit? Of is dit zuurverdiende geld al vaak genoeg belast? Ouders hebben hun hele leven hard gewerkt, netjes hun hypotheek afgelost en een steeds hogere WOZ-aanslag afgedragen. Vervolgens wordt hun vermogen nóg een keer belast. Dat voelt onrechtvaardig.
Maar dat gevoel van onrechtvaardigheid speelt ook aan de andere kant. Bij de mensen die géén erfenis krijgen. Mensen die het gevoel hebben dat de woningmarkt voor hen niet toegankelijk is, omdat ze geen rijke ouders hebben. En ze hebben een punt: een huis kopen zou voor iedereen die dat echt wil én daarvoor wil werken, mogelijk moeten zijn.
We moeten spaarzaamheid niet extra belasten. We moeten het voor meer mensen mogelijk maken. Dat kan met nieuwe financieringsvormen, zoals een moderne variant van de premie A-woning: een overheidssubsidie voor starters zonder eigen middelen (of rijke ouders) op de aankoop van een woning. Bij verkoop van de woning moet een percentage van de overwaarde aan de overheid worden terugbetaald, waarmee vervolgens de volgende starter geholpen kan worden.
En kiezen we er dan alsnog voor om het vermogen uit stenen extra te belasten? Laat dan in ieder geval de opbrengst ook direct terugvloeien naar stimuleringsregelingen voor starters zonder ouderlijke schenking. Want een huis kopen zou voor iedereen mogelijk moeten zijn.
Hoe zorg je ervoor dat overwaarde niet alleen een bedrag op papier blijft, maar daadwerkelijk nieuwe mogelijkheden biedt? Die vraag stond centraal tijdens het MUNT-SEH Ladies Event op 9 september. Ruim vijftig vrouwelijke financieel adviseurs kwamen bij elkaar voor een inspirerende ochtend over senioren, vermogensopbouw en kansen voor de adviespraktijk.
Een stel koopt samen een huis. Twee inkomens, gezamenlijke woonlasten, alles prima geregeld. Tot de relatie eindigt. Dan kan blijken dat de financiële uitgangspositie helemaal niet zo gezamenlijk was. Volgens Joline Heusinkveld, programmamanager Geld bij WOMEN Inc., kunnen hypotheekadviseurs helpen dat eerder zichtbaar te maken. “Bespreek scheiden net zo vanzelfsprekend als overlijden of arbeidsongeschiktheid.”
Regelmatig probeert Romany Staring van Visie op Hypotheken & Verzekeringen in Vianen scheidende klanten in hun woning te houden. Soms komt dat volgens haar akelig dicht in de buurt van overkreditering. Toch kan doorgaan de beste optie zijn. “Ik heb nu een klant die anders bij het Leger des Heils terechtkomt.”
De kinderen vroegen of ik wilde helpen met het zandkasteel. Ik keek naar mijn handdoek, waar een boek lag waar ik al drie vakanties in probeer te komen, en naar de plek waar ik eigenlijk een middagdutje had gepland. Maar al snel begon het te kriebelen. Gewapend met een emmer, twee schepjes en nog wat vormpjes voor de zandsculpturen bovenop de torens gingen we aan de slag.